| |
|
Inhoud:
Reisverzekering
Gevolgen opzeggen baan
Uitschrijven GBA (Gemeentelijke Basis Administratie / Bevolkingsregister)
Ervaringen na de reis
Reisverzekering
Bij het maken van een keuze voor een reisverzekering, kwamen wij direct uit bij twee opties: Elvia Globetrotter en Special Isis. Dit zijn de twee bekendste wereldreisdekkingen en worden op diverse sites aanbevolen. De prijzen zijn ongeveer hetzelfde. Vervolgens hebben we de beide verzekeringen vergeleken, en daarbij vooral gelet op de volgende punten:
* welke bedragen worden uitgekeerd?
* welk eigen risico loop je?
* inclusief goede WA-verzekering?
* inclusief rechtsbijstandverzekering?
Wij hebben de polisvoorwaarden inclusief de kleine lettertjes goed doorgenomen, maar je vindt de meeste info ook op Joho. Hier worden Elvia, Isis en Europeesche Verzekeringen in een schema vergeleken.
In eerste instantie gaven wij de voorkeur aan Elvia, omdat die ook een rechtsbijstandsverzekering in het pakket heeft zitten. Op hun site verwijzen ze echter naar een derde partij, zonder duidelijke gegevens. Hierop verstuurden we een email met het verzoek om op korte termijn de voorwaarden van de rechtsbijstand naar ons toe te mailen. Na bijna 2 weken (!) kregen we de reactie dat we die dus maar bij die derde partij moesten opvragen. Prima, maar zonder adresgegevens komen we niet ver. Deze reactie maakte ons erg aan het twijfelen over de doorzichtigheid en klantvriendelijkheid van Elvia. Bovendien: ze vergoeden de rechtsbijstand tot maximaal €5000,-. Volgens ons lopen advocaatkosten in het buitenland snel veel verder op, zodat die paar duizend euro er ook niet meer toe doen. Tevens blijkt uit de vergelijking van Joho (zie bovenstaande link) dat er flink wat uitsluitingen zijn.
Ook over de Special Isis verzekering hadden we wat vragen. Zo stond bijvoorbeeld in de voorwaarden dat je als duurzaam samenwonend werd beschouwd wanneer je dit minimaal een jaar geleden bij een notaris had laten vastleggen. Aangezien wij dat nooit gedaan hebben, vroegen we ons af of wij bij een ernstige ziekte of overlijden van een schoonouder wel verzekerd waren voor een onverhoopte terugreis. De persoon die het telefoontje beantwoordde, wist dit niet zeker maar zou het gaan navragen. Na 10 (!) minuten belde zij terug met de mededeling dat dit geen probleem is. De voorwaarden worden wat strenger opgesteld dan ze in werkelijkheid zijn, om misbruik te voorkomen. Wanneer je bijvoorbeeld via een uitdraai van de gemeentelijke basisadministratie kunt laten zien dat je al tijden samenwoont, keren ze zonder problemen uit. Het feit dat ze ons zo vriendelijk te woord stonden en ook direct dingen wilden uitzoeken, gaf ons zeker vertrouwen.
Wij hebben dan ook gekozen voor de Special Isis Super met werelddekking, voor €52,50 per maand. Extra voordeel van Isis is dat je deze tijdens je reis (via internet) kan verlengen. Wanneer je een verzekering voor bijvoorbeeld 8 maanden afsluit maar toch eerder terug komt, kun je je geld terug vragen. De voorwaarde van iedere maatschappij is echter dat ze dit alleen doen wanneer je geen aanspraak hebt gemaakt of gaat maken op de verzekering. Het voordeel van verlengen is dan ook dat je je nooit voor een te lange periode hoeft te verzekeren.
Note: tijdens onze reis zijn we reizigers tegengekomen die een Ohra permanente verzekering hadden. Voor ongeveer 100 euro ben je dan het hele jaar verzekerd. Een heel goed alternatief voor de bovengenoemde reis verzekeringen. Deze verzekering is alleen een optie, indien je de zorgverzekering aanhoudt (geen uitschrijving uit de gemeentelijke basis administratie dus!)
Gevolgen opzeggen baan
Omdat wij onze banen opzeggen zijn we vanaf dat moment werkloos. Dit houdt in dat we niet meer verzekerd zijn voor de in loondienst verplichte verzekeringen.
- Werkloosheidswet (WW)
- Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA – voormalig WAO)
- Ziektewet (ZW)
- Wet Arbeid en zorg (WAZO)
Voor een aantal van deze verzekeringen kan een vrijwillige verzekering worden afgesloten bij het UWV. De vrijwillige verzekering kan uiterlijk 4 weken na het uit loondienst treden worden aangegaan. Dus halverwege je reis proberen deze verzekering af te sluiten heeft geen zin. In het geval van een wereldreis is het alleen interessant om naar de vrijwillige verzekering voor de WIA te kijken.
WIA
Voor wat betreft de WIA (werk en inkomen naar arbeidsvermogen): het is mogelijk je hiervoor te verzekeren. Stel dat je door een ongeval tijdens je reis (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt raakt, dan heb je bij terugkomst geen recht op een uitkering. Het is een verzekering waarbij je zelf beslist voor welk bedrag je je verzekert. Hoe meer je nu vrijwillig betaalt, hoe hoger je uitkering straks zal zijn.
Je kan je verzekeren voor minimaal 5 en maximaal 168 euro per dag. Je krijgt bij volledige arbeidsongeschiktheid dan 70% uitbetaald van dit bedrag (bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid ontvang je uiteraard minder). Minimaal is dat dus per maand 5*70%*22 werkdagen = € 77 en maximaal dus € 2587.
De premie bestaat dit jaar (2006) uit 6,38% over het te verzekeren bedrag. Dit houdt in dat je minimaal 6,38%*5*22 = € 7 betaalt per maand en maximaal €236.
Let op: mocht je alleenstaand zijn en volledig arbeidsongeschikt raken tijdens je reis, dan heeft deze verzekering met een laag bedrag weinig zin. Immers, je wordt op je WWB-uitkering (bijstand) gekort voor overige inkomsten. Het heeft alleen nut je te verzekeren voor een uitkering die boven de WWB-norm (circa €700,-)uitkomt. Dat houdt in dat je je voor minimaal € 46,- per maand moet verzekeren (dan krijg je bij 100% arbeidsongeschiktheid dus 46*70%*22 werkdagen = € 708,40 per maand uitbetaald).
Wanneer je een (werkende) partner hebt, dan is iedere euro uitkering die je straks zou krijgen natuurlijk meegenomen.
Wij hebben ervoor gekozen ons op dit vlak niet te verzekeren. Hiervoor zijn een aantal redenen. Ten eerst denken wij dat de kans dat een van ons volledig arbeidsongeschikt zou raken ontzettend klein is. En wanneer je deels arbeidsongeschikt zou raken, dan zou je ook maar een deel van de bovenstaand berekende uitkeringen krijgen. Daar komt bij dat je, wil je straks echt een flinke uitkering ontvangen, je nu best veel geld kwijt bent. Volgens ons heeft het weinig nut je nu voor een paar euro te verzekeren en dan straks een paar tientjes per maand te krijgen. Als je het doet, moet je het goed doen, en daar hebben wij nu het geld niet voor (over).
WW
Met een WW-verzekering kun je je verzekeren voor verlies van inkomen bij werkloosheid. Deze verzekering geldt alleen voor personen die (vast) werk hebben in het buitenland. Bij een tijdelijke onderbreking/opzeggen van je baan is het niet mogelijk deze verzekering af te sluiten.
BELANGRIJK: als je langere tijd gaat reizen zonder inkomsten, zorg dan dat je ieder kalenderjaar van je reis wel minimaal 52 dagen werkt. Mocht je in de jaren na je reis namelijk in de WW terecht komen, dan wordt het aantal maanden recht op WW o.a. berekend aan de hand van het aantal jaren dat je minimaal 52 dagen hebt gewerkt. Heb je in de 5 jaar voorafgaand aan je werkloosheid niet alle jaren minimaal 52 dagen gewerkt? Dan heb je slechts rechts op 3 maanden WW, ongeacht je totale arbeidsverleden.
Het is dus slimmer om bijvoorbeeld van september tot augustus op reis te gaan, dan van januari tot december.
Ziektewet (ZW)
Met een Ziektewet-uitkering kun je je verzekeren voor verlies van inkomen bij ziekte. Ben je langer dan twee dagen ziek, dan ontvang je een Ziektewet-uitkering. Probleem hierbij is dat je een meldingsplicht hebt bij een arts. Het heeft daarom geen nut om je hiervoor te verzekeren.
Wet Arbeid en zorg (WAZO)
Dit is een verzameling van een aantal verlof regelingen. Niet van toepassing dus!
Uitschrijven GBA (Gemeentelijke Basis Administratie / Bevolkingsregister)
Volgens de gemeente Deventer is er sprake van emigratie als je in een periode van een jaar langer dan 8 maanden aaneengesloten in het buitenland verblijft. Omdat wij langer weggaan dan 8 maanden, ons huis opzeggen en niet meer werkzaam zijn in Nederland kunnen wij ons dus uitschrijven uit de Gemeentelijke Basis Administratie. Overigens is hier geen actieve controle op. Enige probleem is wel dat dit officieel pas 5 dagen voor vertrek gedaan kan worden. Omdat een aantal instanties die je op moet zeggen (o.a. ziektekostenverzekering) een kopie van je uitschrijving vragen, zijn 5 dagen voor vertrek wel erg laat. Gelukkig zien de meeste gemeenten dit probleem ook wel in en doen er niet moeilijk over wanneer je je al wat eerder uit laat schrijven.
Het uitschrijven uit de GBA kan twee financiële gevolgen hebben:
1. De nieuwe Zorgverzekering sinds 2006
De nieuwe zorgverzekering geeft erg veel onduidelijkheid over wanneer je wel of niet verplicht verzekerd moet zijn. Wij hebben veel sites bekeken en het blijft vaag. Maar in de praktijk komt het erop neer dat je onder de volgende omstandigheden geen basisverzekering hoeft aan te houden:
- Als je bent uitgeschreven uit het GBA (telefonisch nagevraagd bij onze verzekeraar)
- Als je langer dan 3 maanden betaald werk hebt in het buitenland
Omdat wij ons gaan uitschrijven uit de GBA gaan wij onze zorgverzekering opzeggen. Maar daarom hebben wij dus wel een uitgebreidere reisverzekering aangevraagd.
2. Algemene Ouderdomswet (AOW)
Wanneer je voor langere tijd weggaat en dus ook geen AOW-premie meer betaalt, kan er een AOW-gat ontstaan. Op je 65e wordt berekend hoeveel jaar je in het buitenland verbleef (alleen de periodes dat je in Nederland uitgeschreven was uit de GBA tellen mee) en dus geen premie hebt betaald. Voor ieder vol jaar (maanden worden afgerond naar beneden) wordt je 2% gekort op je AOW. Om dit op te vangen kun je een vrijwillige verzekering aangaan en dus van tevoren een bepaald bedrag betalen. Wanneer je, zoals wij, geen of weinig inkomen hebt tijdens je reis, betaal je de minimale bijdrage: €443,90 per jaar (prijs in 2006). Ga je geen vol jaar, dan wordt een relatief deel berekend. Heb je wel inkomsten, dan betaal je 17,9% van je belastbaar loon, minus een bedrag van €1043,-. Ook hier geldt: kom je met de rekensom op minder uit dan €443,90, dan betaal je in ieder geval dat bedrag. Meer informatie hierover kun je opvragen bij de sociale verzekeringsbank.
Wij hebben besloten dit niet te betalen, omdat we nu niet op een vol jaar uitkomen. Mochten we in de toekomst weer naar het buitenland gaan (waarbij we in totaal op meer dan een jaar uitkomen), dan zullen we ons uiteraard wel/moeten verzekeren. Let op: wanneer je nu al zeker weet dat je in de toekomst in het buitenland wilt gaan werken en daar een flink loon verwacht, dan is het verstandig je voor de reis / het verblijf met de minste inkomsten te verzekeren. Die maanden vallen straks immers weg bij de optelsom op je 65e!
Ervaringen na de reis
Wij hebben ons uitgeschreven vanaf 27 september 2006, en ons weer ingeschreven op 17 september 2007. Omdat wij dus minder dan een jaar zijn weggeweest worden we niet gekort op de AOW. Uitschrijven gaat makkelijk. Dat kun je gewoon doen bij de gemeente 5 dagen voor vertrek. De zorgverzekeraar heeft hier geen bewijzen van nodig omdat zij dit zelf checken in de gemeentelijke basis administratie. Bij het uitschrijven uit de GBA krijg je geen bewijs mee! Wij hebben wel een 'intentieverklaring tot uitschrijving' laten uitprinten voor verschillende instanties. In tegenstelling tot het uitschrijven zelf moet je wel betalen voor zo'n printje.
Inschrijven gaat ook redelijk makkelijk. Als je geen kinderen hebt gekregen en niet bent getrouwd dan moet je alleen een ID meenemen en een (huur) contract van je huis. Alleen dat laatste was voor ons iets lastiger omdat we na de reis zonder contract in het huis van vrienden woonden. Die vrienden zaten op dat moment in China en hebben een foto gemaakt van een handgeschreven briefje. Samen met een kopie van hun identiteitsbewijs was dat genoeg om ons weer in te schrijven. |
 Naar boven |
|
